職業工會投保藏風險！這些地雷沒避開可能被退保還拿不到退休金

職業工會投保3大地雷！這些情況可能讓你白繳20年保費

最近聽到朋友阿明被公司資遣，臨時找不到工作又怕勞保斷保，隔壁阿姨熱心建議：「去職業工會掛保啦！我女兒失業都這樣保」。但你知道嗎？這種「掛名投保」行為如果被抓到，不只保費拿不回來，連累積多年的退休金都可能飛了！

職業工會投保資格比你想得更嚴格

勞保局白紙黑字規定，只有兩種人能透過職業工會加保：

1. 接案不固定的打工族：三個月內至少換過兩個老闆，而且這些公司都沒幫你保勞保

   • 實際案例：同時在兩間早餐店打工的小美，兩間店都未滿5人不用強制投保
   • 常見誤區：兼職家教、網拍副業不算，要有實際勞動行為

2. 自己當老闆的個體戶：沒請員工的自營工作者

   • 必須條件：工作工具要自己準備（像計程車司機要有車）
   • 地雷警訊：在菜市場擺攤卻加入美髮工會絕對NG！

被查獲掛名投保的慘痛代價

勞保局最近加強查緝，光是去年就取消3,642人的投保資格。最慘的是：

• 已繳保費全數充公（20年大概噴掉30萬）
• 勞保年資重新計算（快退休的人直接崩潰）
• 可能吃上詐領保險刑責（最重關5年罰50萬）

真實案例：林小姐在保險公司上班卻透過美容工會投保，申請生育給付時被要求出示美容師證照，結果不僅沒領到錢，還被追繳違法期間保費。

公司投保vs工會投保6大關鍵差異

比較項目	公司投保	職業工會投保
就業保險	包含失業給付	完全沒有
勞退金	公司提撥6%	0（自營可自提）
保費比例	自付20%	自付60%
職災認定	明確	容易有爭議
加保便利性	自動辦理	要自行跑流程
政府補助	有疫情補助	多數補助不符

重點提醒：在工會投保每月要多繳2.4倍保費，卻少了最重要的失業給付，失業期間反而更沒保障！

3招自保避免踩雷

1. 每年更新在職證明：保留接案合約、收入匯款紀錄
2. 工會要選對行業：做裝潢就選木工業工會，別貪方便選其他
3. 雙重投保要不得：正職工作+工會投保會被視為掛名

資深勞保員私下透露：「最常被檢舉的就是收入證明對不起來，像月報稅收入3萬卻用4.5萬級距投保，這種一查就穿幫」

特殊狀況處理SOP

轉行怎麼辦？

• 新行業做滿1個月就要轉工會
• 例：從餐飲轉營造，要退出餐飲工會改加入土木工會

找到正職工作後

• 離職當天就要通知工會退保
• 繼續掛保會影響新公司加保資格

工會倒閉怎麼處理

• 可申請轉移到同類型工會
• 年資繼續累計但需補證明文件

退休金試算驚人差距

以月薪4萬工作30年為例：

• 公司投保：勞退帳戶至少累積86.4萬（公司提撥6%）
• 工會投保：0元！除非自營作業自提6%

勞保局統計顯示，僅有12%工會會員有自提勞退，等於多數人退休直接少領近百萬！